Надпись «бесплатное пристройство» способна скрывать сложную финансовую схему, в которой котёнок фактически выступает залогом по потребительскому кредиту. Вместо понятного разового взноса приюту людям предлагают договор с рассрочкой платежей, включёнными процентами и условиями владения животным, которые полностью зависят от того, будет ли долг выплачен до конца.
Механизм строится на хорошо знакомых инструментах розничного кредитования в рассрочку. Зоомагазин или партнёрский онлайн‑сервис размещает объявление о котёнке как о бесплатном или почти бесплатном. Затем потенциального хозяина перенаправляют в специальный кредитный кабинет, где проводится скоринг и назначается ставка с учётом риска. Юридическое право собственности на животное может оставаться у финансовой компании, которая рассматривает кота как актив, подлежащий изъятию при просрочке. Реальная полная стоимость кредита и начисляемые проценты делают своё дело: мнимая «символическая» плата превращается в многолетние выплаты, сумма которых способна превысить цену породистого зарегистрированного животного.
Для семей с ограниченным бюджетом последствия очевидны: на регулярные расходы ложится дополнительная долговая нагрузка за покупку, которая изначально казалась почти бесплатной. В договоре могут быть прописаны сборы за ветеринарные осмотры, выезды коллекторов или досрочное расторжение, и все они взыскиваются по стандартным правилам обеспеченного кредита. Защитники прав потребителей указывают, что информационный разрыв вокруг начисления процентов и оформления залога действует как некая финансовая «энтропия»: со временем положение покупателя ухудшается, а кредитора — остаётся защищённым. Так что в простой картонной переноске с благотворительной акции может уже находиться не только котёнок, но и полноценный финансовый инструмент.
